Var får banken pengar ifrån
Penningtv&#;tt - regler inom finansinstitut samt f&#;rs&#;kring
Vad tjänar du? plats kommer dina valuta ifrån?
Vad tjänar du? Var kommer dina pengar ifrån? Har du underlag som visar det? Det är frågor som konsumenter ofta får av banken och ibland försäkringsbolagetbesitter ni underlag liksom visar det? detta är frågor liksom konsumenter ofta får från banken samt ibland försäkringsbolaget. andra besitter stött på praktiska bekymmer samt blivit nekade för att öppna bankkonton eller användarkonton alternativt sätta in pengar när dem saknar svenska ID-handlingar alternativt ej kunna redogöra för varifrån pengarna kommer.
Bakgrunden mot sådana frågor samt kontroller är den så kallade Penningtvättslagen.
i enlighet med den lagen är banker, försäkringsbolag samt många andra företag, tvungna för att motarbeta för att deras struktur missbrukas för penningtvätt alternativt finansiering från terrorism.
En massiv sektion från detta arbetet består inom för att dem måste känna till vilka deras kunder är, plats deras valuta kommer ifrån samt varför dem önskar genomföra sina transaktioner.
detta kallas för kundkännedom samt banken alternativt försäkringsbolaget måste äga tillräcklig kundkännedom för för att behärska hantera risken för penningtvätt samt finansiering från terrorism. Arbetet bör dock anpassas mot risken för för att deras struktur missbrukas.
Att t&#;nka p&#;
- Du måste samarbeta tillsammans banken alternativt försäkringsbolaget så för att dem kunna få tillräcklig kundkännedom, ifall ni önskar fortsätta existera kund.
- Banken alternativt försäkringsbolaget får ej fortsätta äga enstaka affärsförbindelse tillsammans med dig, angående dem anser för att dem ej besitter tillräcklig kundkännedom för för att hantera risken för penningtvätt.
- Penningtvättslagen är riskbaserad – detta innebär för att detta ej står precist inom lagen vad banken alternativt försäkringsbolaget bör göra – inom stället bör nivån från vilken fara ni utgör liksom klient bedömas.
- Vid hög fara bör striktare rutiner tillämpas.
Banker samt f&#;rs&#;kringsbolag m&#;ste uppn&#; kundk&#;nnedom
Lagen ifall penningtvätt ställer krav på för att företag likt omfattas från penningtvättslagen, mot modell banker samt försäkringsbolag, bör vidta åtgärder för för att uppnå kundkännedom.
detta innebär för dig likt konsument för att dem åtminstone bör göra ett id-kontroll samt ställa frågor angående dina affärers avsikt samt art.
Företaget får helt enkelt ej vare sig gå in inom avtal alternativt utföra enstaka transaktioner åt enstaka klient ifall dem ej förmå uppnå tillräcklig kundkännedom.
En bank ska göra bedömning av kundens riskprofil (2 kapSkulle enstaka affärsförbindelse redan äga inletts så bör den avslutas angående dem ej uppnår tillräcklig kundkännedom.
Banker samt f&#;rs&#;kringsbolag m&#;ste uppn&#; tillr&#;cklig kundk&#;nnedom
F&#;retag likt omfattas från penningtv&#;ttslagen, mot modell banker samt f&#;rs&#;kringsbolag, bör vidta &#;tg&#;rder f&#;r för att uppn&#; kundk&#;nnedom.
F&#;r dig likt konsument inneb&#;r detta för att dem &#;tminstone bör g&#;ra enstaka id-kontroll samt st&#;lla fr&#;gor angående dina transaktioners avsikt samt art.&#;
Företagen bör bedöma både sin personlig aktivitet samt den fara likt kunden förmå anses utgöra från en riskperspektiv.
Därefter bör dem bestämma hur dem bör uppnå tillräcklig kundkännedom utifrån en riskbaserat förhållningssätt.
Om risken bedöms såsom låg mot normal så bör företaget göra grundläggande kontroller, såsom id-kontroll samt ställa frågor angående affärens avsikt samt art.
dock dem bör också granska ifall kunden är ett individ inom så kallad politiskt exponerad ställning.
Bankerna ska ha kundkännedom (Know Your Customer, KYC), vilket innebär att de ska veta vem kunden är, varifrån pengarna kommer och varför kunden vill genomföra en transaktiondetta kallas ofta för enstaka PEP (Politically Exposed Person). detta är kapabel artikel ett individ vilket besitter, alternativt besitter haft, ett betydelsefull, offentlig funktion inom enstaka stat alternativt inom ledningen för ett internationell organisation. ni är kapabel därför få frågor från företaget ifall ni är politisk aktiv.
Företaget är kapabel granska din identitet genom mot exempel
- ett svenskt körkort,
- ett svenskt pass
- ett identitetskort utfärdat från enstaka svensk myndighet
- ett svenskt certifierat identitetskort.
Om ni ej äger enstaka svensk identitetshandling kunna ni använda ditt resehandling alternativt någon ytterligare identitetshandling såsom visar nationalitet.
detta bör existera utfärdat från ett myndighet alternativt någon ytterligare behörig utfärdare. angående ni ej besitter några identitetshandlingar alls, kunna företaget granska din identitet på andra sätt, mot modell genom tillförlitliga handling samt kontroller likt företaget själva får besluta om. Så identifierar ni dig hos banken
Kunden bör behärska förklara varför hen valt enstaka speciell tjänst alternativt vara, likt mot modell en betalkonto, fonder alternativt kapitalförsäkring, samt hur kunden besitter tänkt för att använda tjänsten alternativt produkten.
detta här är viktigt, annars kunna ej företaget följa upp samt undersöka transaktioner inom enlighet tillsammans lagen.
Även ifall ni redan är klient inom en företag bör dem löpande undersöka samt registrera transaktioner.
Det handlar om pengar från narkotikabrott, trafficking, människosmuggling, skattebrott, rån, bedrägerier, vapenhandel, mutbrott med meradetta innebär för att ni löpande är kapabel få frågor när ni genomför olika transaktioner. detta finns inga fastslagna beloppsgränser för när företaget bör genomföra kontrollerna.
Den kundkännedom liksom företaget äger ifall dig bör hållas aktuell.
detta kunna innebära för att ni får kompletterande frågor beneath kundrelationens gång.
Anledningar mot närmare granskning
Om ni börjar göra andra sorters transaktioner än vilket ni tidigare beskrivit för banken alternativt försäkringsbolaget, förmå detta medföra för att dem gör ett närmare analys.
angående ni mot modell äger angett för att syftet tillsammans en sparkonto är för att spara valuta genom för att månadsvis föra över valuta från ditt lönekonto, samt detta inom stället kommer in stora insättningar från en okänt konto inom en annat nation, så är kapabel detta innebära frågor från bankens blad, detta är ju enstaka skillnad från detta angivna syftet.
Ett modell från försäkringsvärlden förmå existera för att ni köper enstaka kapitalförsäkring vilket bör löpa på 10 år dock redan efter betalkort tidsperiod gör en återköp.
Om banken alternativt försäkringsbolaget bedömer för att risken är massiv för penningtvätt alternativt finansiering från terrorism så bör dem skärpa kontrollerna för för att uppnå tillräcklig kundkännedom.
detta innebär för att kontrollerna bör artikel mer grundlig samt är kapabel innebära fler frågor samt strängare krav på verifikationer.
Om banken alternativt försäkringsbolaget misstänker för att ett affär är kapabel innebära penningtvätt alternativt finansiering från terrorism bör dem ej utföra den, utan anmäla händelsen mot polisen.
Företagen får ej informera kunden för att dem gjort enstaka sådan anmälan.
Banker samt försäkringsbolag tillämpar olika metoder för för att uppnå kundkännedom. detta står ej detaljerad inom lagen hur detta bör göras samt detta beskrivs så här inom lagens förarbeten:
”Det ligger emellertid inom sakens natur för att en riskbaserat förhållningssätt är förenat tillsammans viss osäkerhet angående vilket vilket t.
Detta innebär att banken har en juridisk skyldighet att ta reda på var pengarna som du avser att amortera med kommer ifrånex. förmå anses artikel tillräckliga åtgärder för för att uppnå kundkännedom inom enskilda fall. detta faktum för att detta riskbaserade förhållningssättet förmå skilja sig åt mellan olika verksamhetsutövare beroende på typ från aktivitet, kundkrets, storlek etc. gör emellertid för att detta ej är möjligt för att närmare precisera hur tillämpningen inom enskilda fall kommer för att titta ut alternativt vilka åtgärder likt förmå anses utgöra erforderliga åtgärder för för att uppnå kundkännedom inom enskilda fall.
Här förklarar jag allt du behöver veta om insättning av pengar på ditt bankkonto, och när du kan vänta dig att banken vill veta vart de kommer ifrånDen frågan får därför lämpligen hanteras från dem behöriga tillsynsmyndigheterna, t. ex. genom utfärdande från föreskrifter.”